Sisuartiklid
Enamik ärilaene nõuab laenuvõtjalt tagatise, näiteks sularaha, kinnisvara või seadmete pakkumist. See vähendab laenuandja finantsriski, kui ettevõte ei suuda võlga tagasi maksta. Siiski on saadaval ka laenuvõimalusi, mis ei nõua tagatist. Neid nimetatakse tagatiseta ärilaenudeks.
Isiklikud laenud
Laenuandjad pakuvad isiklikke laene ja need võivad olla atraktiivne võimalus kulude rahastamiseks. Isiklikud laenud on sageli tagatiseta, mis tähendab, et laenu tagamiseks ei ole vaja tagatist, kuid nende puhul võidakse siiski läbi viia krediidikontrollid ja muud finantsseisundi kaalutlused.
Isikliku laenu tingimused võivad erineda ja laenuvõtjad peaksid laenuandjatega koostööd tegema, et leida õige tasakaal laenusumma ja igakuiste maksete vahel. Laenudest antakse tavaliselt aru krediidibüroodele ning järjepidev õigeaegne tagasimaksmine aitab laenuvõtja krediidiskoori parandada. Hilinenud või tasumata maksed mõjutavad aga samuti krediidiskoori ja võivad viia laenuandjate poolsete võlgade sissenõudmise jõupingutusteni.
Isiklikku laenu saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, alates hädaolukordade katteks kuni koduremondiprojektide või võlgade konsolideerimise finantseerimiseni. Siiski on oluline olla teadlik, kuidas vahendeid kasutatakse, ja kontrollida laenuandjalt võimalikke piiranguid.
Laenuandjad saavad pakkuda isiklikke laene pankade, krediidiühistute, tarbimislaenude ettevõtete ja teiste finantsasutuste kaudu. Lisaks pakuvad mõned veebipõhised laenuandjad isiklikke laene laenuvõtjatele, kes vastavad tingimustele. Laenuvõtjatelt nõutakse tagatiseta isikliku laenu saamiseks üldiselt head krediidiskoori, kuid laenuandjad võivad olla valmis laenu andma ka madalama krediidiskooriga laenuvõtjatele, et kompenseerida osa riskist. Saadaval on ka tagatud isiklikud laenud, mille tagatiseks on tagatis, mille laenuandja saab arestida, kui laenuvõtja ei tasu oma makseid õigeaegselt.
Ärilaenud
Enamik ärilaene nõuab tagatist seadmete, kinnisvara või inventari näol. Väikeettevõtete jaoks, kellel neid varasid kreditex investeerimine pakkuda pole, võib olla keerulisem rahastamist saada. Sellistel juhtudel võivad laenuandjad pakkuda kõrgemaid intressimäärasid või tasusid või küsida muid riski maandamise vahendeid, näiteks isiklikku käendust või ühtse äriseadustiku pandilepingut.
Paljudel juhtudel otsivad ettevõtete omanikud välist rahastamist, et tagada oma ettevõtte pikaajaline jätkusuutlikkus ja kasv. Mõned ettevõtjad on valmis ohverdama oma isiklikku vara, et neid vahendeid kaasata. Teised eelistavad tagatiseta laene, mis ei nõua ettevõtte ega isikliku vara pantimist. Nendel laenudel on sageli kõrgemad intressimäärad kui tagatud laenudel, kuid need võivad siiski olla suurepärane valik neile, kes otsivad käibekapitali või ostavad uusi seadmeid või inventari.
Paljud alternatiivsed laenuandjad internetis ja Väikeettevõtluse Amet pakuvad ärilaene ilma tagatisnõudeta. See aga ei tähenda, et laenuvõtja saab loobuda isiklikest finantskohustustest. Enamik laenuandjaid eeldab, et laenuvõtja allkirjastab isikliku käenduse, mis võimaldab tal ettevõtte laenumaksetega mittetäitmise korral omada isiklikku vara. See sarnaneb tagatud laenu puhul vara pantimisega, kuid ei sea ettevõtja isiklikku vara ohtu.
Krediidiliinid
Erinevalt isiklikust laenust või hüpoteegist ei nõua krediidiliin tagatise esitamist. Selle asemel nõuab laenuandja tavaliselt ainult oma krediidiskoori ja muud teavet, mida nad kasutavad intressimäära arvutamiseks, mida maksate seda tüüpi rahastamise puhul. Krediidiliine on erinevat tüüpi, alates pöörlevatest kuni mittepööratavateni ja tagatisega kuni tagatiseta, seega on oluline, et hindaksite oma võimalusi seda tüüpi rahastamise valimisel.
Krediidiliinid sarnanevad isiklike laenude ja krediitkaartidega selle poolest, et saate kindla limiidi ehk krediidilimiidi, mida saate laenata ja tagasi maksta oma äranägemise järgi. Need erinevad aga ka selle poolest, et maksate intressi ainult laenatud raha pealt. See teeb neist suurepärase valiku väikeettevõtete omanikele, kes soovivad rahastada kulusid või projekte, mille kulud on ebakindlad.
Enamik laenuandjaid nõuab mingisugust tagatist, kuid see ei hõlma alati selliseid esemeid nagu inventar või kinnisvara. Kui olete väikeettevõtte omanik, võib teie vara kasutada tagatisena krediidiliini jaoks, kuid üldiselt aktsepteerib laenuandja ettevõtte krediidiliini tagamiseks ainult inventari, debitoorseid võlgnevusi või sularaha tagatist. See on nende viis kaitsta end võlgnike eest, kes ei suuda makseid teha või võivad krediidiliini maksehäireid tekitada.
Kodulaenud
Kodulaenud, tuntud ka kui teised hüpoteegid, kasutavad teie kodu väärtust, mille olete aastatepikkuse õigeaegsete maksete abil kogunud. Saate laenata kuni 80% oma kodu praegusest hinnatud väärtusest, millest on maha arvatud kõik hüpoteegi ja laenu jääkjäägid. Koduomanikud maksavad tavaliselt nende laenude sulgemiskulusid, sealhulgas taotlustasu, hindamistasu, algatamistasu, laenuandja tasu ja registreerimistasud.
Kodulaenu intressimäär on tavaliselt madalam kui isiklikul ja krediitkaardilaenul, sest laenuandjad saavad end kahjude eest kaitsta teie kodu tagatisel. Kodulaenud võivad aga ikkagi kulukad olla, kui te makseid ei tasu. Teie hüpoteeklaenuandja teatab teie hilinenud maksetest krediidiasutustele, mis võib kahjustada teie krediidiskoori ja põhjustada sundmüügi.
Kui teil pole suurepärast krediidiskoori, nõuab kodulaen või HELOC tõenäoliselt kõrget krediidiskoori ja sellel on kõrgem võla ja sissetuleku suhe kui teie peamisel hüpoteeklaenul või isiklikul laenul. Lisaks ootab teie laenuandja, et hoiate oma kodu omakapitali summa kooskõlas oma kodu väärtuse muutustega.